В какой валюте лучше делать вклады

В какой валюте выгоднее открывать вклад?

Главная
Банковские продукты
Вклады, сертификаты
В какой валюте выгоднее открыть вклад?

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

В какой валюте выгоднее открывать вклад?

Поделиться в соцсетях:

Открываем вклад в рублях РФ

Депозит в национальной валюте Российской Федерации – самый распространенный и популярный способ сохранения и приумножения средств. По статистике, в зависимости от банка и региона, в рублях хранят свои средства от 60 до 80% граждан.

Плюсы вклада в рублях

Процентные ставки по вкладам в рублях намного выше, чем по вкладам в валюте. Если в марте 2016 года ставка по годовому депозиту в рублях составляла в среднем 9,5-10% (причем можно было найти вклады и под 11,5-12% годовых), то в тот же период средняя ставка по вкладам в долларах США и евро составляла 2,2-2,75 годовых (наиболее привлекательные предложения – до 4% годовых).
При открытии депозита в рублях на вклад поступает вся сумма. То есть, если вы хотите разместить 100 тысяч рублей, то на вклад попадут как раз 100 рублей. Но если вы захотите открыть вклад в тех же долларах США, а на руках только рубли, то вам придется обменять их либо в том же банке, где вы хотите открыть вклад, или в другом, где обмен более выгоден. В зависимости от банка и валюты потеря может составить от 1 до 3% процентов. А это равно как раз годовой доходности по валютным депозитам.

Минусы вкладов в рублях

Ослабление рубля. В 2014, 2015 и начале 2016 года ослабление рубля – когда постепенное, а когда-то и резкое (декабрь 2014, январь 2016) стало бичом для вкладов в рублях. Когда национальная валюта каждый день теряет по 1-2%, про какую-то доходность в депозитах и говорить неудобно. По официальной статистике, годовая инфляция в 2015 году составила 12,9%. Это выше, чем средняя процентная ставка по рублевым депозитам, открывавшимся в декабре 2014 – январе 2015 гг.

Открываем вклад в валюте

Задавая себе вопрос, в чем открыть вклад – в рублях, долларах США или евро, многие наши соотечественник отдают предпочтение иностранной валюте. При этом абсолютное большинство вкладов открывается именно в «вечнозеленых» или «евриках». Другие валюты – швейцарский франк, фунт стерлингов, китайский юань и японская иена используются значительно реже.

Плюсы вкладов в валюте

Вы можете получить доход не только от процентной ставки (весьма скромной), но и от роста курса валюты (если, конечно, он будет). К примеру, вкладчик, открывший в декабре вклад в размере одной тысячи долларов США по курсу 49,8 рублей мог через год забрать вклад уже по курсу 66,7 рублей. Итого, включая доходы по вкладу (в размере 3%) получался солидной плюс в размере 18900 рублей. Доход по вкладу составил 27.5% – однозначно больше как доходности по рублевым депозитам, так и инфляции.
Если вы планируете поездку за границу, и копите деньги как раз для этой цели, то целесообразнее хранить их именно в валюте. Так вам не придется тратить средства на обмен валюты.

Минусы вкладов в валюте

Колебания курсов валюты. Чтобы гарантированно получить доход от депозита в валюте, нужно не только внимательно следить за курсами валюты (как раз, когда до закрытия вклада остается еще много времени, следить за курсами и не нужно), но и уметь их прогнозировать, что умеют лишь единицы.
Разница на курсах валюты при обмене. Срок вклада закончился, вы получили его из банка, разумеется, деньги в той валюте, в которой его вложили. Если планируете тратить деньги в рублях, валюту необходимо обменять с соответствующей потерей на курсе.

Стоит ли открывать вклад в экзотической валюте?

Ответ на этот вопрос, скорее, отрицательный, чем положительный. Да, неизвестная или менее популярная валюта может «выстрелить» посильнее, чем раскрученный доллар США (хотя такие случаи очень редки). Но отрицательных моментов больше. Во-первых, спред на курсах экзотической валюты всегда больше, чем у долларов и евро. Просто потому, что востребованность этой валюты невелика, а расходы на одну операцию – большие. Во-вторых, следить за курсами этой валюты и получать информацию от специалистов также сложнее. Есть только одно оправдание вклада в иенах, юанях или, к примеру, израильских шекелях: вы часто ездите в эту страну, и вам удобнее тратить деньги именно в этой валюте. Это же касается и жителей приграничных регионов: здесь больше шансов, что вы потратите средства в валюте соседнего государства, да и банки чаще предлагают вклады в этой валюте.

Читать еще: Какой на вкус чай ройбуш

Победила дружба

Так в какой открывать вклад: в рублях, долларах или евро? Пусть это звучит банально, но истина лежит посередине – открывать нужно во всех трех. Иными словами, вам нужно разделить имеющуюся сумму денег на три части: 40% – оставить в рублях (хотя многие эксперты рекомендуют оставлять в национальной валюте не менее 60-70% от средств), а по 30 – вложить в доллары и евро. Так вы, во-первых, обезопасите себя от колебания курсов валют и, во-вторых, выиграете на процентах по вкладам. Ряд банков предлагают для своих клиентов мультивалютные вклады, позволяющие оперативно переводить средства из одной валюты в другую в зависимости от желания владельца. Если такого вклада в вашем банке нет или он недоступен (часто мультивалютный депозит предлагается только для так называемых VIP-клиентов), то открывайте сразу три вклада в разной валюте (правда, здесь необходимо учитывать, хватит ли у вас денег для минимального вклада). Что касается опасений в том, что рубль может обвалиться, то сейчас такие риски значительно меньшие, чем были год назад.

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к этим вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани. В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;
положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у данного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

Читать еще: Как заработать на акциях и ценных бумагах

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов. Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте – это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке – периодически обновляющаяся таблица).

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Самый выгодный валютный вклад – это вклад в валюте одной из развитых стран, которая растёт. Смотрим динамику за период чуть больший того, на который вы вкладываетесь, важна положительная динамика. Также стоит почитать прогнозы.

Самый отличный вклад, который мне удавалось поймать из предложений банка – это агросоюз называется золотые зерна, и реальные проценты на два года 10,65% годовых, и инфляцию покрывают. И у банка рейтинг надежности А. Я довольна в общем.

Весь позитив от статьи просто напрочь перечёркивает последняя строчка: “нет никаких гарантий, что с течением временни крупные накопления могут обесцениться”. Остаётся надеяться, что это справедливо только в отношении крупных накоплений.

Спасибо за информацию, а то пользуюсь только одним банком и не знала о преимуществах других.

Всегда храню валюту в банке. Это же лучше,чем дома на полке пылиться будут, но всегда выбираю вкладтакой, чтоб в любой момент можно было снять деньги, пусть только часть, но с накопленными процентами

Хорошая информация. Я бы выбрала вклад в долларах, это международная валюта, она более устойчивая к колебаниям, потому что зависит зависит от многих экономик мира.

Я тоже думаю что доллар пока никуда не денется, слишком большой оборот этой валюты практически во всем мире.

действительно полезная статья, прегодится тем кто собирается открыть вклад.

Полезная информация. Как раз в последнее время задумывалась над тем, чтобы перевести сбережения из “бабушкиного чулка” на счет в банке

Никогда не открывала валютный вклад, только в рублях. А попробовать все же стоит.

Какая бы выгода ни была, важно чтобы банк был надежным. А так полезная статья. Заложу в закладку, чтобы потом воспользоваться предложенными советами.

А я считаю что лучше в разной валюте хранить, и в рублях в том числе, все сейчас нестабильное

Я открывала валютный счет “До востребования”, хотя это и менее выгодно чем “Срочный”. Но ведь не знаешь, когда понадобятся деньги… Перед тем как открывать валютный вклад, всегда читаю об этом в интернете, на специализированных сайтах.

Очень интересно, как раз меня интересовал вопрос в какой банк вложить деньги…

Что выгоднее: вклад в валюте или рублях

Споры о том, выгоднее вклад в рублях или в валюте, являются одной из самых частых тем на отечественных Интернет-ресурсах, посвященных финансовой тематике. Единственно правильного решения этой проблемы попросту не существует, так как ответ на поставленный вопрос в значительной степени зависит от целей вкладчика и финансовой ситуации в стране на момент инвестирования.

Исходя из этого, можно сформулировать некоторые общие рекомендации по грамотному выбору валюты вклада. Однако, сначала целесообразно рассмотреть плюсы и минусы каждого из вариантов вложения денежных средств.

Преимущества рублевых вкладов

Вклады в рублях имеют одно главное преимущество, которое заключаются в более высокой процентной ставке. Она в большинстве случаев в несколько раз превышает установленную для валютных депозитов.

Факт. Сбербанк в апреле 2018 года предлагает открыть вклад «Помню. Помогаю» под 6% годовых. В то же время наибольшая ставка по валютному вкладу «Сохраняй» составляет 1,35% в год.

Вторым немаловажным преимуществом, которым обладают рублевые вклады, является возможность соблюдать правило: «следует хранить средства в той валюте, в которой планируете их тратить». В подавляющем большинстве случаев покупки или другие расходы на территории России осуществляются именно в рублях, поэтому копить средства также лучше именно в национальной валюте.

Читать еще: Как понять была ли машина в ДТП

Немаловажным плюсом сбережения в рублях является разнообразие предлагаемых вкладов и сберегательных счетов. Уже упомянутый Сбербанк предоставляет услуги по открытию 8 различных рублевых вкладов, включая специальные предложения для пенсионеров и молодежи. К числу наиболее популярных относятся пополняемый (когда пополнение вносится ежемесячно), безотзывный, срочный и другие подобные варианты.

Серьезным преимуществом вкладов населения в рублях выступает обязательное их страхование со стороны АСВ. Вместе с тем, указанный плюс в равной степени относится и к валютным сбережениям физических лиц и даже индивидуальных предпринимателей.

Недостатки вкладов в рублях

Как и любой другой финансовый инструмент, вклад в рублях имеет определенные недостатки. К их числу можно отнести:

Относительно высокий уровень инфляции, показатель которой нередко выражается двузначной цифре;
Неустойчивый курс национальной валюты. Падения курса рубля, к сожалению, для российской экономики, уже стали печальной традицией. Это крайне негативно влияет на привлекательность рублевых вкладов;

Факт. События начала апреля 2018 года, когда курс доллара за два дня после объявления нового пакета санкций взлетел с 57 до 65 рублей, в очередной раз показали, что стабильной отечественную экономику назвать крайне сложно.

Ограничение по максимальному страховому возмещению, установленное в размере 1,4 млн. рублей. При вложении в один банк большей суммы, она не страхуется и не компенсируется.

Главным недостатком рублевого вклада, несомненно, является нестабильность национальной денежной единицы. В результате, более высокая процентная ставка нивелируется либо инфляцией, либо очередной девальвацией рубля. Поэтому ответ на вопрос, выгодно ли открывать рублевый вклад, далеко не так очевиден, каким кажется на первый взгляд.

Плюсы валютных вкладов

Вклады в иностранной валюте относятся к числу востребованных на отечественном финансовом рынке вариантом сохранения и приумножения денежных средств. Причины их популярности достаточно очевидны:

Уверенность населения в зарубежных валютах, прежде всего, долларе и евро. Неоднократные обвалы курса рубля, происходившие в течение последних лет, убедили вкладчиков в том, что намного более надежными являются сбережения в валюте;
Дополнительный заработок, связанный с ростом курса иностранной валюты по отношению к рублю;
Наличие разнообразных видов валютных вкладов. Их количество, конечно же, уступает открываемым в рублях, тем не менее, достаточно велико;
Участия в системе страхования. Валютные сбережения физических лиц также застрахованы, как и рублевые;
Возможность открытия мультивалютных вкладов. Подобный способ вложения увеличивает надежность, так как меньше зависит от колебаний курса конкретной денежной единицы.

В последние годы широкое распространение получили валютные вклады, привязанные к банковским картам. Это позволяет использовать их во время поездок за границу, что очень удобно и выгодно, учитывая небольшой, но стабильно начисляемый процент.

Минусы вкладов в валюте

Среди наиболее значимых недостатков вкладов в иностранной валюте можно выделить следующие:

Низкие процентные ставки;
Необходимость дополнительных расходов на конвертацию валюты в рубли и обратно;
Возможность введения ограничений на операции с валютой, о чем давно и увлеченно говорят отечественные политики.

Последний из указанных недостатков является одной из причин, почему многие россияне предпочитают хранить денежные средства в иностранной валюте, но не в виде банковских вкладов, а наличными. Непредсказуемая государственная финансовая политика в сочетании со сложными отношениями с большинством западных стран выступают серьезным аргументом против вложений в доллары США или евро.

Советы по открытию вклада

Принимая решение о том, какой вид вклада открыть, необходимо принять во внимание рекомендации профессиональных аналитиков. Они заключаются в следующем:

Как уже было отмечено выше, хранить и копить средства следует в той валюте, в какой они будут потрачены;
При прочих равных условиях лучше выбрать более надежную денежную единицу. В этом отношении рубль, конечно же, уступает и евро, и, тем более, доллару;
При выборе вклада следует сравнивать и учитывать не только процентную ставку, но и прогнозируемый уровень инфляции;
Целесообразно диверсифицировать сбережения, разместив их в нескольких банках и разных валютах или открыв мультивалютный вклад.

Следование перечисленным нехитрым правилам позволит подобрать из множества доступных вариантов наиболее выгодный и надежный вид вклада. При этом окончательный выбор между рублевым и валютным предстоит сделать самому вкладчику.