1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему не могу взять кредит

Содержание

Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Читать еще:  Как должно выглядеть портфолио модели

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Как выяснить, почему не дают кредит. Пошаговый план действий

Почему важно выяснить причины отказа?

Если вы подали заявку в один банк и получили отказ, во второй — тоже отказ, то стоить задуматься о причинах отказа. Не стоит терять время и подавать заявку в другие банки. Там тоже будет отказ. Все запросы кредита с указанием суммы кредита отображаются в кредитной истории заемщика. Что не есть хорошо. Стоит сесть и подумать, почему вам отказывают

Возможно причина отказа лежит на поверхности и может быть исправлена. Нужно просто все обдумать и проанализировать.

Какой ваш возраст?

Если в требованиях к потенциальному клиенту банка сказано, что минимальный возраст 23 года, то подавать заявку в 18 летнему человеку нет смысла. Просто будет отказ. Никакой скоринг, служба безопасности банка не будет смотреть заявку.

Нужно искать банк, который дает кредит с более низким цензом по возрасту, который подходит вам.

Какой ваш показатель долговой нагрузки?

С октября 2019 года каждый банк при рассмотрении заявки на кредит на сумму от 10 тыс. рублей обязан рассчитывать ПДН — показатель долговой нагрузки.
Советуем использовать: Калькулятор ПДН.

Если ПДН больше 50%, то шанс получить кредит практически равен нулю. Большой ПДН означает вашу закредитованность, а значит платить новый кредит вы не сможете. Плохой заемщик банку не нужен, поэтому следует отказ. Банк даже не будет проверять вашу кредитную историю, справки о доходах…

Что делать: На показатель долговой нагрузки влияют ваши доходы и платежи по кредитам. Нужно закрыть имеющиеся кредиты или досрочно погасить, а также увеличить ваш доход. Где-то через 1-3 месяца можно обратиться повторно за кредитом.

Наличие судимости у заемщика и его родственников

Наличие судимостей — настоящий знак стоп для заемщика, заявка которого рассматривается банком. Судимость практически полностью ставит крест на заемщике в его попытках оформить кредит. Особенно строго относятся к клиентам, которые получили наказание по ст. 159 УК РФ Мошенничество.

Решить эту проблему никак не удастся, поскольку сведения о наличии судимости не имеют срока давности, как, например, кредитная история.

Если у вас есть близкий родственник, который имеет судимости или же находится сейчас в местах лишения свободы, то это может стать причиной отказа. Особенно, если вы прописаны в той же квартире, что и ваш родстенник.

В случае, если это ваш муж, советуем развестить и изменить место прописки. Тогда шансы на получение займа в банке возрастают

Состоит ли вы на учете ПНД(Психоневрологический диспансер)

Довольно редкая причина отказа — психические отклонения или учет в психоневрологическом диспансере. Подписывая кредитный договор, клиент соглашается, что он в полном здравии, а значит, не имеет никаких отклонений в психологическом плане, не состоит на учете в соответствующих учреждениях и т.д.

Понятно, что сотрудникам банка иногда бывает сложно определить наличие у человека какого-то психического расстройства, если тот не состоит на учете. Часто таким клиентам одобряют заявки, но когда правда выясняется, банк обращается с заключительным требованием о полном возврате кредита единовременным платежом. Клиент обязан исполнить требование банка в течение 30 дней.

Решением этой проблемы является излечение и снятие с учета. В этом случае можно рассчитывать на положительный исход по заявке.

Инвалидность

Если у человека есть группа, получить кредит бывает очень сложно. Особенно это касается инвалидов 1 и 2 группы. В первом случае люди считаются пожизненно нетрудоспособными, а во втором — частично трудоспособными. Отсюда следует, что из дохода у них будет только пособие от государства.

Читать еще:  От чего зависит скорость ракеты

Чуть более лояльно банки относятся к инвалидам 3 группы, которым чаще одобряют кредит. Дело в том, что инвалиды 3 группы считаются трудоспособными гражданами, а значит, могут работать и получать зарплату.
В любом случае инвалиду, как и любому другому потенциальному заемщику, нужно подтвердить доход для получения кредита.

Вы — житель другого государства

Еще одна категория граждан, которая не может получить кредит в банке — иностранные граждане. Если заемщик не является резидентом РФ, ему в большинстве случаев откажут в предоставлении кредита в банковском секторе. Зато жителям из стран СНГ часто готовы оказать помощь различные микрофинансовые организации, специализирующиеся на подобного рода кредитах.

Решением этой проблемы станут микрозаймы в МФО или оформление кредита на знакомого. Например, можно попросить близкого друга с российским гражданством, чтобы он оформил кредит на себя.

Заемщики без постоянной прописки

Среди требований большинства банков к потенциальному заемщику всегда указано наличие постоянной регистрации на территории РФ. Если такой регистрации нет, значит, клиент не соответствует минимальным требованиям кредитора и не сможет получить займ.

Решение проблемы очевидно — поставить штамп о постоянной регистрации. При этом банки обычно не требуют постоянную прописку в регионе обращения за займом, но она должна быть хотя бы в регионе присутствия банка.

Безработные лица

Среди главных требований кредиторов практически всегда присутствует условие об обязательном трудоустройстве или обаятельном доходе. Некоторое банки даже указывают минимальную сумму ежемесячного дохода, которая требуется для получения кредита. Часто для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обласит эта сумма гораздо выше, чем для клиентов из других регионов.

Если у вас нет работы, в кредите откажут. Скорее всего, вы даже не сможете заполнить анкету на его получение. Решение из этой проблемы очевидно — устроиться на работу. Работа должна быть официальной. Дело в том, что без работы нельзя посчитать ваш ПДН, а значит отказ будет автоматом на этапе расчета ПДН.

Редкие банки выдают кредит клиентам, которые проработали на последнем месте менее 3-4 месяцев. У некоторых минимальный срок трудоустройства на текущем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев. По этой причине вы не сможете получить кредит сразу после трудоустройства. Должно будет пройти определенное время.

Исполнительные производства в ФССП

Если у вас есть исполнительные производства в ФССП, получить кредит будет невозможно. Речь идет не только о непогашенных кредитах, которые банки взыскивают через судебных приставов, но и о других долгах, которые взыскиваются через суд. Например, алименты.

Наличие исполнительных производств в ФССП характеризует заемщика, как безответственного плательщика. Понятно, что банки не хотят связываться с таким контингентом.

Банк на этапе проверки заемщика через службу безопасности посылает запрос в ФСПП и видит исполнительные производства. Это означает, что у вас денег нет на оплату текущих долгов и путь к кредитам закрыт.

Решить проблему можно, оплатив все долги в ФССП.

Прописаны ли вы в резиновой квартире

Место вашей прописки существенно влияет на получение кредита. Если в вашей квартире прописано еще 100 человек из ближнего зарубежья, то кредита вам не видать. Кроме того, на получение кредита влияют те лица, которые прописаны вместе с вами. Если у них нехорошее прошлое(должники с плохой кредитной историей), то банк откажет вам в выдаче кредита.

Решением может стать выписка всех посторонних лиц из вашего жилья или смена места прописки. Подать заявку на кредит можно через 1-3 месяцев, когда данные обновятся

Плохая кредитная история

Самая очевидная и частая причина отказа в получении кредита — плохая кредитная история. Клиентов с испорченной КИ банки считают неблагонадежными, поэтому отказывают в предоставлении займов.

Часто случается так, что заемщик исправно платит по кредитам и займам, а его КИ негативная. Причиной этому могут стать ошибки, недостоверные данные либо оформление «левых» займов/кредитов на имя заемщика.

Чтобы разобраться, в чем именно проблема с кредитной историей, можно ее самостоятельно проверить. Сделать это можно в любом Бюро кредитных историй, в которых содержатся ваши данные.

Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, нужно оставить соответствующий бесплатный запрос на сайте Госуслуги.

Бывает и такое, что в кредите отказывают из-за отсутствия кредитной истории. Банки не знают, как относиться к такому клиенту, ведь у него никогда не было кредитных обязательств.

Малый возраст заемщика

У каждого банка есть свои возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. Очень часто возраст становится главной причиной отказа, если потенциальный заемщик слишком молод. В большинстве банков кредиты выдают с 21-23 лет. Некоторое кредитуют лишь с 25 лет, другие готовы предложить займ уже с 18 лет, но таких предложений с каждым годом становится все меньше и меньше.

Неоплаченные штрафы и ЖКХ

Наличие неоплаченных штрафов и квитанций ЖКХ тоже может стать причиной отказа в получении кредита. Вы легко сможете проверить задолженность за ЖКХ или по налогам/штрафам через сайт Госуслуги. Для этого нужно открыть вкладку «Налоги и финансы» — «Налоговая задолженность»

На открывшейся странице система попросит заполнить заявку и ввести ИНН.

Как только вы введете свое ИНН, снизу высветится задолженность или ее отсутствие.

Аналогичный способ проверки по штрафам и услугам ЖКХ. В последнем случае потребуется не номер ИНН, а номер лицевого счета плательщика.

Черные списки банка

У каждого банка есть собственные черные списки, а есть общий черный список. Есть отдельные ЧС по должникам ФССП, по злостным неплательщикам и т.д.

Читать еще:  О чем фильм хуже чем ложь

Если заемщик попадает в Черный список банка, то уже выбраться из него невозможно. Если кредитная история обнуляется через определенный период времени, то нахождение в Черном списке банка — нет. Наличие вашей фамилии в черном списке говорит о том, что вы пытались обмануть банк. Банк предпочитает не иметь дело с мошенниками.

Если вы в черном списке банков, то все таки стоит обратиться за кредитом в МФО. Не все МФО используют общие черные списки. Вероятность получить микрозайм при наличии в черном списке банков велика.

Где взять кредит?

Если после прочтения статьи не знаете причину, по которой вам отказывают в кредите — советуем обратиться на Телеграмм-канал @nuzhen_kredit.

Здесь можно получить квалифицированную консультацию, договориться о помощи в анализе проблем и получении ответа на вопрос — почему не дают кредит.

Почему не дают кредит во всех банках? Причина №1.

Из десятка веских причин и сотни мелких нюансов, есть три самых распространённых и железных повода отказать в выдаче кредита. Я не стану разбирать все нюансы, почему люди получают отказ, а обращу ваше внимание на три обстоятельства, из-за которых отказ гарантирован во всех банках: закредитованность, несоответствие вашей анкеты вам самим и отношение к долгам вообще. На их долю приходится от 50% до 70% всех отказов любого банка , а процент отказов зависит только от его внутренней политики.

Каждое правило имеет исключение и всегда найдётся человек, который скажет, что «а мне одобрили кредит в подобном случае». Но мы сейчас говорим о статистике Национального Бюро Кредитных Историй, выводах, построенных на её основе и высказываниях представителей банков. Можно понадеяться на случай, но статистика побеждает чаще.

Итак, разберём первую причину, почему ни один банк не выдаст кредит.

Закредитованность

Сначала теория

Все ежемесячные выплаты по всем кредитам должны убираться в 45% от ежемесячного дохода. Это среднее значение, у каждого банка свой проходной балл. Платёж по новому кредиту, который вы собираетесь взять, так же участвует в расчёте. Чем ближе вы подобрались к пределу — тем меньше шанс и выше ставка. Если вы превышаете этот предел, то кредит вам не дадут.

Теперь практика

  • Классический случай — по кредитам вы уже платите половину дохода.
    Одобрение такому заёмщику дадут только в двух случаях: у него вырос доход или это заявка на рефинансирование. Во всех остальных случаях, если вы уже набрали предельную кредитную нагрузку, шанс отказа максимален.
  • У вас много кредитных карт?
    Если их больше двух, то вам скорее всего откажут. Кредитка, даже неиспользованная, учитывается при расчёте закредитованности, за размер платежа для расчёта берётся 5% от лимита. Три кредитки — по 5% от лимита каждой и закредитованность уже становится высокой. Обосновано это тем, что кредитку можно опустошить в любой момент, а много кредиток не нужны ни одному человеку со стабильным доходом.
    Если у вас несколько кредитных карт, то существует два хороших способа их закрыть.РациональныйиЭкстремальный.
  • У вас низкая зарплата или нет подтверждения.
    Можно не иметь много кредитов, важно соотношение платежей к доходу. Не подтверждённый доход банки оценивают по-разному, но «стоит» он дешевле подтверждённого. Хотя, заявки на ипотеку будут рассматриваться более детально, вплоть до оценки средней зарплаты на вашей должности. А вот в случае небольшого нецелевого кредита, банку проще отказать, чем поверить, что в 24 года бухгалтер из Твери зарабатывает 160 000 в месяц без подтверждения в виде 2НДФЛ.
  • Заявка на тот же кредит, что вы уже выплачивается.
    Тут логика очень проста: если у вас уже есть потребительский кредит на 200 000 рублей, то зачем вам такой же? Вывод: вы либо хотите закрыть один кредит другим, либо просто бездумно тратите деньги. В первом случае вам могут предложить рефинансирование, банку выгодно, чтобы вы платили проценты ему, а не его конкурентам. Но в любом из этих вариантов шанс отказа будет высок, так как нормальные люди сначала подадут заявку на рефинансирование.

Как это работает?

Решение о выдаче кредита в первую очередь принимается исходя из результатов «скоринга». Это такой тест построенный на статистике заёмщиков, результат которого выражается в том, прошли вы первый этап проверки или нет. Далее, в зависимости от кредита, который вы хотите, вас будут или не будут проверять, опрашивать и анализировать.

То есть, достаточно правильно ответить?

О нет, ваши ответы, касательно имеющихся кредитов, не имеют большого значения, а реальная цель вопросов, как мне кажется, это проверка вашей честности. Менеджеру банка, которому вы рассказываете о своих потребительских и кредитных картах, доступна информация из Бюро Кредитных Историй, там же отражаются и ваши заявки в другие банки.

Что они не могут проверить сразу — это ваш доход. Преувеличить его — единственный вариант людей с предельной закредитованностью пройти скоринг. Но это фальсификация и ложь, в некоторых случаях даже уголовно наказуемая.

Неправдивая или неточная информация в анкете — причина №2, по которой люди получают отказ в любом банке. О ней читайте в следующей статье.

Спасибо вам за внимание и потраченное время! Подписывайтесь , жмите «палец вверх» и критикуйте статью в комментариях, мне всегда интересно ваше мнение.

Источники:

http://usloviyakredita.ru/kredit-esli-banki-otkazali
http://mobile-testing.ru/kak-vyiyasnit-pochemu-ne-dayut-kredit-poshagovyiy-plan-deystviy/
http://zen.yandex.ru/media/id/5aad80d68c8be34bfa14986d/5c5b33205e76cd00adbf7527

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector