3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как экономить деньги в семье таблица

Содержание

15 способов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — плюс опыт читателей

Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, — начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете — от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже — несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?

Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии — самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:

  • Питание. На пике популярности у занятых горожан — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
  • Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
  • Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше — на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна — до 10% в месяц;
  • Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах — покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
  • Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь — губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.

От этих простых рекомендаций не нужно отмахиваться. Десяткам и сотням тысяч людей удается экономить, исключив лишь один пункт — например, вредные привычки или общепит.

Как экономить и копить деньги — таблица

Основа эффективного управления финансами — это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу, с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.

Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».

Как пользоваться таблицей для экономии?

Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:

  • Ежемесячный доход — в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
  • В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
  • В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
  • Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц — в примере это 38 520 руб;
  • Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем — 1 242 руб.

Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами — походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным — где траты превысили план.

Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.

Как научиться экономить — 15 советов

Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже — 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.

Хранение денег

Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку — это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке — например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество — большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.

Читать еще:  Кто из известных людей родился 15 апреля

Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.

Грамотное целеполагание

Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» — крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель — съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).

Отсутствие долгов

Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка — он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить все кредиты и займы. Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.

Экономия на коммунальных платежах

Оплата ЖКУ — основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:

  • Грамотно использовать электрические приборы. А именно — выключать из сети, если они не используются;
  • Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
  • Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
  • Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
  • Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.

В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.

Другие тарифы и платежи

Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, — это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения — как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.

Обмен и взаимовыручка

Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.

К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.

Ревизия у себя дома

На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».

Оплата наличными

Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными — так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.

Минус наличных — к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.

Перестаньте брать деньги в долг

Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.

Списки покупок

Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки — это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.

Приложения учета расходов

Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).

Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.

Использование бонусов

Сегодня почти все магазины и заведения — сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям — тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.

Cashback-карты и сервисы

Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:

  • Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
  • Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов — в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.
Читать еще:  Сеть 4 доступ к интернету что это

Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» — МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.

Одержимость скидками

У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус — людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило — берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.

Разумная экономия

Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.

Отзывы людей, которые экономят при маленькой зарплате

Желание поднакопить — естественно и понятно в любое время. Но для России последние годы стали кризисными, что обострило вопрос сбережений. Ниже остановимся на опыте людей с небольшим доходом: именно по ним кризис ударил больше всего. Вот несколько реальных историй:

Как научиться экономить семейный бюджет — правила и советы по планированию расходов

Лишние траты денег закономерны при больших доходах, но они не являются исключением при детальном анализе для семей с небольшими бюджетами. Постоянное совершение спонтанных необдуманных покупок присуще всем. Вопрос о том, как экономить деньги в семье, беспокоит многих, и для этого придется научиться правильно распределять свой бюджет, согласно полученным доходам.

Как научиться экономить деньги

Чтобы научиться экономить семейный бюджет, не нужно ограничивать свои потребности, а надо лишь развить умение грамотно управлять имеющимися средствами. Для экономии следует:

  1. Вести детальный учет расходов и делать анализ. Развивать полезные привычки выделять приоритетные направления, без которых обойтись невозможно и отказываться от ненужных трат.
  2. Планировать расходование денег согласно полученным средствам.
  3. Научиться откладывать для непредвиденных расходов, чтобы не брать кредиты во время кризиса в семье – при потере работы или необходимости лечения.

Правила

Исключение ненужных расходов вовсе не снижает качество жизни. Экономия денег в семье возможна при соблюдении следующих правил:

  1. Не посещать магазины голодными или после получения зарплаты, а расходовать средства после планирования бюджета.
  2. Отправляться в супермаркет с подготовленным списком продуктов и, чтобы не накупить ненужных мелочей, посещать только те отделы, где находится необходимый товар.
  3. Для расчетов в магазине отказаться от пластиковых карт, а пользоваться наличкой. После совершения покупок делать их общий подсчет.
  4. При решении совершить крупную покупку лучше отложить время приобретения на некоторый период и хорошо взвесить потребность в этой вещи.
  5. Пользоваться дисконтными картами и возможностями кешбэка для получения скидок.
  6. Разумно подходить к проводимым акциям, беречься от соблазна приобретения неактуальных для себя товаров.
  7. Регулярно делать обследование у врача, чтобы не покупать лекарства при выявлении запущенной болезни.

Способы

Начать экономить деньги в семье можно с помощью следующих способов:

  1. Метода пяти конвертов, предназначенных для четырех недель месяца. Вся зарплата распределяется на пять частей. Контроль траты денег происходит с помощью выполнения правила – за неделю допускается использование содержимого только одного конверта. Пятый – предусмотрен для оставшихся последних дней в месяце и для накопления.
  2. Ведения учета покупок и оплаты услуг с последующим проведением анализа трат. Записывать расходы можно в тетрадь, в таблицу Эксель или использовать для этого скачанные по интернету программы. Ежемесячно анализировать совершенные траты. Такой метод помогает обнаружить лишние затраты, а после анализа их можно уменьшить или совсем исключить.
  3. Отказа от кредитов. Заимствовать на отпуск, на покупку бытовой техники или телефона, когда еще есть старые – неразумное решение. Лучше накопить деньги и за отложенные средства отдохнуть или купить желаемую вещь, чтобы не тратить деньги на банковские проценты.

Как экономить деньги в семье?

Отвечаем на вопрос о том, как экономить деньги в семье, даем советы, приводим примеры таблиц.

Вопрос экономии

Для того, чтобы социальный статус стал выше, не достаточно только хорошо зарабатывать, нужно уметь экономить. Существуют люди, которые получают достаточно большую зарплату, однако имеют гораздо меньше, чем те, кто тщательно продумывает свой семейный бюджет и рационально тратит деньги.

Проблема экономии денег актуальна во все времена, во всех нациях и у всех народов. Человек начинает думать об экономии с того момента как начинает получать какой-либо собственный доход будь то деньги школьнику или деньги подростку на карманные расходы или заработная плата. Случиться это может в разном возрасте, но чем раньше, тем лучше. А вот умение экономии формируется, пожалуй, с младенческого возраста. Всем известный постулат о том, что дети нас не слышат – дети на нас смотрят, работает и в этом случае.

Ребенок перенимает модель поведения взрослых в быту, их умения и навыки, в том числе, и умение экономить. Существует множество различных мнений по этому поводу. Кто-то, например, считает, что экономия — это синоним слову «жадность», другие восхищаются чьим-то умением быть бережливым, третьи считают, что нужно жить здесь и сейчас и тратят все деньги в одночасье. Тем не менее, только благодаря деньгам мы можем позволить себе удовлетворить элементарные потребности, такие как еда и одежда не говоря уже о здоровье, жилье и отдыхе на которые тоже нужны деньги. Как экономить деньги — советы перечислены в этой статье.

Читать еще:  Кто придумал шахматы

Правильная экономия в семье

Если человек привык жить на широкую ногу и никогда ни в чем себе не отказывал, то ему очень трудно привыкнуть к тому как экономить. Именно для таких разработаны специальные советы как экономить деньги в семье, придерживаясь которых оставшихся денег у вас станет значительно больше:

  1. Первым делом необходимо избавиться от долгов, которые тянутся из месяца в месяц. Для того, чтобы деньги начали накапливать они должны перестать быть чужими. Однако, существуют случаи, когда долгов настолько много, что быстро избавиться от них просто невозможно. В таком случае полезным будет воспользоваться методом 50 на 50. То есть на погашение долгов должно тратиться ровно 50% сэкономленных средств. То есть, если вы получаете зарплату в 30000, а в месяц на проживание вам хватает 20000, в остатке получается 10000. Из этих 10 пять тысяч вы откладываете, остальные пять тратите на раздачу долгов. То есть у вас должна быть определенная цель, к которой нужно стремиться. Это один из самых ценных предложений психолога, который учит правильно экономить деньги в своей семье. Советы специалистов иногда являются очень полезными в повседневной жизни.
  2. Определиться с целями ради чего деньги будут сберегаться. Примером таких целей может служить покупка чего-то очень важного для вашей семьи. Например, вы решили купить автомобиль или велосипед, или просто планируете совместный отдых. Очень важно к чему-то стремиться. Это будет постоянно подстегивать, чтобы не потратить лишнее.
  3. После того, как цель поставлена обязательно нужно определиться со сроком, в течении которого вам нужно будет максимально четко планировать свой бюджет, не допуская никаких лишних расходов. То есть, если вы решили купить автомобиль, нужно прикинуть по своей зарплате сколько можно было бы сэкономить в месяц и, поделив необходимую сумму, на количество денег, которые могут быть отложены, то у вас получится количество месяцев, за которые вы сможете накопить требуемую сумму. Точное время необходимо определить еще и для того, чтобы не допускать послаблений, а четко следовать поставленной цели. Нельзя допускать послаблений, во время которых вы будете говорить себе, ничего страшного, вот истрачу немного, а потом доложу. Этого не произойдет, экономьте здесь и сейчас.
  4. Еще одним немаловажным советом как экономить деньги в семье является то, что необходимо тщательно вести подсчеты потраченных денег. На самом деле, имея совсем небольшой доход и многочисленные долги очень трудно еще и экономить. Для того, чтобы вы могли отложить хоть пару тысяч нужно тщательно просчитывать все поступления и затраты. Ведите запись товаров, которые вы приобретаете в течение месяца. В конце срока, посмотрев н целостную картинку, куда и сколько уходим легче будет сказать где именно можно немного отнять, заменив на альтернативные, более дешевые вещи. Рекомендуется классифицировать расходы на несколько видов: дом, автомобиль, коммунальные услуги, питание, дополнительные расходы.
  5. Еще одна рекомендация как экономить деньги в семье это, посмотрев на картину своих расходов найти место, где действительно расходы можно урезать. Одним из хороших советов является отказ от вредных привычек. Как вариант, можно бросить курить. На покупку сигарет уходит очень много денег в месяц, которые вы могли бы потратить на нужную вещь или отложить. У каждого найдется слабость, от которой можно отказаться, чтобы сэкономит некоторое количество денег. Когда расходы будут прозрачны, будет четко видно где и что можно урезать. Если расходы никак не удается сократить, то найдите подработку, доход от которого и будет выступать в качестве экономии.
  6. Заведите правило, от каждой своей зарплаты откладывать в копилку, которой может выступать и счет в банке определенный процент. Если она действительно маленькая, то чтобы была хотя бы небольшая экономия денег в семье при маленькой зарплате, то процент можно взять меньший, например, 5%, если же ваша оплата труда вполне достойная, то лучше всего экономить 10% от общей суммы. Эти деньги будут не столь заметны, просто будет казаться, что заработок стал немного меньшим, воспринимайте это именно так.
  7. Ни в коем случае как бы ни было трудно, нельзя останавливаться на половине пути. Нужно тщательно следовать цели, которая должна быть очень важной.

Помимо основных советов по планированию семейного бюджета и как экономить деньги семье существуют и некоторые дополнительные как экономить деньги ежедневно:

  • получите карточку с кешбэком, при помощи которой будете покупать продукты и вещи в магазинах-партнерах и на продуктах экономить деньги в семье;
  • занимайтесь приготовлением блюд и берите их с собой на работу на обед, для того, чтобы не переплачивать за еду;
  • при совершении покупок берите с собой сумку, в которую будете складывать покупки;
  • планируйте поездки и покупки заранее и желательна на более дешевые рейсы или покупку вещей на распродажах. В итоге можно доехать также, как и на дорогом автобусе и купить такую же качественную вещь только в разы дешевле;
  • совершайте продажу ненужных вещей по мере их накопления, одновременно получите дополнительные средства и избавитесь от ненужных вещей;
  • ведите список продуктов перед походом в магазин;
  • следите за своим здоровьем, чтобы не доводить до затяжной болезни и приведет к большим расходам;
  • перед покупкой какой-либо дорогой вещи решите так или она на самом деле вам нужна;
  • следите за прохождение распродаж и акционными предложениями.

Учет расходов в семье и еженедельная корректировка

Еженедельно нужно вести запись своих расходов. Для того, чтобы тратить меньше, всегда пишите список перед походом в магазин, который поможет не потратить лишнего, а купить только самое необходимое. Учет расходов для того, чтобы научиться экономить деньги в семье можно вести несколькими способами. Первый заключается в простом составлении отчета по группам:

  • коммунальные платежи;
  • питание;
  • обучение;
  • развлечения;
  • медицина (данный вид расходов можно учитывать н в каждой таблице, ведь болеют люди не каждый день, у кого-то такой графы может вовсе не быть);
  • дополнительные траты.

Источники:

http://bankiros.ru/wiki/term/kak-nauchitsya-ehkonomit-pri-malenkoj-zarplate
http://sovets.net/13801-kak-ekonomit-dengi-v-seme.html
http://pensiolog.ru/gramota/kak-ekonomit-v-semie/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector