Что такое незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ)

Состав преступления «Незаконная банковская деятельность» является специальным по отношению к общему составу незаконного предпринимательства. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральными законами от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Банковские операции могут осуществлять различные кредитные организации. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Банк представляет собой кредитную организацию которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации обладают различным объемом прав, в зависимости от того, какие банковские операции они могут совершать:

• а) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в п. 3 и 4 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1;
• б) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, сочетание которых определяется Банком России;
• в) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Сочетание банковских операций такой кредитной организации устанавливается Банком России.

Общественная опасность незаконной банковской деятельности заключается в подрыве доверия к банковской системе РФ, создании условий для обмана граждан и юридических лиц, пользующихся банковскими услугами. Она способствует недобросовестной и незаконной конкуренции, наносит ущерб государству и его финансовой системе. В результате данной деятельности игнорируется система надзора и контроля, осуществляется незаконная кредитная эмиссия, работа с «грязными деньгами» и т.д.

Объектом данного преступления выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере осуществления законной банковской деятельности.

Объективная сторона преступления выражается в следующих действиях: 1) осуществлении банковской деятельности без регистрации;

2) осуществлении банковской деятельности без специального разрешения (лицензии).

Осуществление банковской деятельности без регистрации. Согласно ст. 12 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 кредитные организации подлежат государственной регистрации после принятия Банком России решения о государственной регистрации [1] .

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Законом за исключением случая, указанного в ч. 9 ст. 13 указанного Закона и предусмотренных Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов (ст. 15 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1).

После принятия решения о государственной регистрации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган необходимые сведения и документы. Уполномоченный регистрирующий орган (Федеральная налоговая служба) [2] в срок не свыше чем пять рабочих дней со дня получения указанных сведений и документов вносит соответствующую запись в ЕГРЮЛ и сообщает об этом в Банк России (ст. 15 Закона).

Осуществление банковской деятельности до подачи необходимых для регистрации документов или после их подачи, но до того как было принято решение о государственной регистрации, а равно в период обжалования решения об отказе в регистрации, является незаконным.

В ст. 16 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 закреплены основания отказа в регистрации кредитной организации: несоответствие кандидата, предлагаемого на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его заместителя квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами в течение последних трех; несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и др.

Исчерпывающий перечень банковских операций содержится в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1. К банковским операциям относятся:

• 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• 2) размещение указанных в п. 1 ч. 1 ст. 5 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
• 7.1) размещение указанных в п. 7 привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
• 7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
• 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
• 8) выдача банковских гарантий;
• 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) запрещено.

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Лицензия выдается после государственной регистрации кредитной организации в трехдневный срок после предъявления документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала (ст. 15 Закона). Неоплата уставного капитала является основанием ликвидации банка (кредитной организации) в судебном порядке. Лицензия на совершение банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия, однако в соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 лицензия на ведение банковских операций может быть на законном основании отозвана по основаниям указанным в ней.

Осуществление банковской деятельности после отзыва лицензии при наличии обстоятельств, указанных в ст. 172 УК РФ, является уголовно наказуемым. Выполнение кредитной организацией банковских операций, не предусмотренных имеющейся лицензией, также следует считать деятельностью без лицензии. Согласно разъяснению Пленума Верховного Суда РФ от 18.11.2004 № 23 банк или кредитная организация, осуществляющая иные виды деятельности, которыми она в соответствии с учредительными документами или лицензией заниматься не вправе, совершает незаконную предпринимательскую деятельность (п. 6). То есть в содеянном при наличии всех иных признаков будет содержаться состав преступления, предусмотренный ст. 171 УК РФ.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Сложность оценки той или иной деятельности, на осуществление которой существует запрет, кредитными организациями подтверждается запросами в соответствующие органы. Так, юридический департамент Банка России на вопрос, не является ли принятие от населения денежных средств за телефонные карты и интернет-карты с последующим переводом собранных средств в пользу эмитентов этих карт, предоставляющих соответствующие услуги населению торговой деятельностью, дал следующий ответ: карты оплаты услуг телефонной связи (равно как и доступа в Интернет), по мнению должностных лиц Банка России, по своей природе являются средством предварительной (авансовой) оплаты еще не оказанных услуг телефонной связи и подтверждают предварительное внесение денежных средств в размере денежного обязательства абонента перед поставщиком услуги [3] .

Состав преступления будет иметь место в действиях лиц, совершающих отдельные банковские операции, если они не являются кредитной организацией или банком.

Уголовная ответственность за вышеуказанные формы незаконной банковской деятельности наступает в случае: а) причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству; б) если в результате эта деятельность сопряжена с извлечением дохода в крупном размере.

• [1] См.: Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачелицензий на осуществление банковских операций». Особенности регистрации кредитных организаций с иностранным капиталом установлены Положением об особенностяхрегистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями, утвержденнымприказом от 23.04.1997 № 02-195.
• [2] См.: Положение о Федеральной налоговой службе: утверждено постановлениемПравительства РФ от 30.09.2004 № 509.
• [3] В письме Банка России от 31.05.2006 № 31-1-6/1042 говорится, что «реализациякредитной организацией карт оплаты услуг телефонной связи (при условии получениякарт от оператора связи для последующей реализации без выкупа карт у операторасвязи) не может быть признана торговой деятельностью (под которой согласно постановлению Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 11.03.2001 по делу№ 5178/00-7(к) понимается приобретение организацией товаров с целью их последующей реализации без изменения технических, качественных и иных характеристиктовара)».

Незаконная банковская деятельность

Ситуация опасна как никогда. Промедление усугубит дело. Звоните +7 (495) 781-43-63. Анализ перспектив — бесплатно.

Незаконная банковская деятельность – Кто виноват?

Уголовная ответственность за данное преступления наступает с 16 лет.

Как правило под ответственность за совершение данного преступления погут попасть лица, связанные с обналичиванием денежных средств:

• организаторы и участники обнального бизнеса (так называемых «площадок»);
• бухгалтеры, осуществляющие ведение бухучёта для площадок;
• номинальные директора и учредители фиктивных компаний;
• банковские работники, обеспечивающие расчёты;
• реже — клиенты площадок.

Незаконная банковская деятельность – Что говорит закон?

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Максимальное наказание по ч. 2 ст. 172 — до семи лет лишения свободы со штрафом до миллиона рублей или дохода за 5 лет.

При этом, как показывает практика, в настоящее время кроме ст.172 при возбуждении дел данной категории следователи дополнительно к ст. 172 УК РФ квалифицируют действия подозреваемых / обвиняемых по ст. 210 УК РФ — Организация преступного сообщества или участие в нем.

Дело в том, что ч.2 ст. 172 УК относится к категории тяжких преступлений, а ст. 210 — это уже особо тяжкое преступление, раскрытие которого улучшает статистику и показатели работы оперативных подразделений и следствия. А если учесть тот факт, что любая организованная обнальная площадка представляет из себя сложный механизм с чётким распределением ролей и задач, то образуется идеальная совокупность преступлений.

В настоящее время в России активизировалась борьба с обналичиванием денег и описываемая статья — единственный способ уголовного преследования этого вида противоправной еятельности. Дело в том, что результат обналичивание денежных средств — уклонение от уплаты налогов карется отдельно по ст. 199 УК РФ — Уклонение от уплаты налгов. А организаторы обнального бизнеса до недавнего времени уходили от ответственности. Теперь же правоприменительная практика с удвоенной силой взялась за площадки, о чём свидетельствует статистика последних лет.

Что говорит суд?

Итак, вот что обычно ложится в основу приговора суда по делам о незаконной банковской деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;
• кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Следствие а за ним и суд, описывая действия обнальщиков, называют это совершением за денежное вознаграждение действий, фактически являющихся банковскими операциями.

Поскольку они указаны в пунктах 3, 4 и 5 части 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», а обнальная площадка не имеет государственной регистрации в качестве кредитной организации и лицензии на осуществление банковских операций, то делается вывод, что она есть в нарушает статей 12 и 13 ФЗ № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» и положений Инструкции ЦБ РФ от 22 апреля 2010 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Вас обвинили в незаконной банковской деятельности – Что делать?

Как правило, для фигурантов дела о незаконной банковской деятельности всё начинается с неожиданного обыска или проведения ОРМ — Обследование помещения. К этому моменту правоохранительные органы уже располагают большим объёмом информации: результаты ПТП (прослушивание телефонных переговоров и наблюдения), банковские выписки, документы о регистрации фирм. Выход в офис и задержание исполнителей и организаторов — это как правило инальная часть работы, после которой начинаются следственные действия по закреплению доказательств — допросы, очные ставки, экспертизы.

Если вы задержаны по подозрению в незаконной банковской деятельности или вызваны на допрос в качестве свидетеля, необходимо незамедлительно связаться со СВОИМ адвокатом и обсудить с ним линию защиты. Ни в коем случае не соглашайтесь на адвоката, предложенного следователем или на адвоката по назначению.

При задержании подозреваемого по экономическим преступлениям как правило изымаетс телефон, ноутбук или компьютер, и содержимое этих гаджетов тщательным образом изучается. Очень часто данные, полученные из мобильных устройств (почта, заметки, фотографии, переписка в мессенджерах) становятся серьёзными уликами в уголовном деле.

Что касается неосторожных клиентов обнальных контор, которые воспользовались услугами по обналичиванию денег и были схвачены с поличным или были вызваны на допрос позднее после изучения транзакций фирм-однодневок, входивших в площадку, то можно сказать, что они легко отделались. Им угрожает лишь уголовное преследование за уклонение от уплаты налогов, о чём подробнее можно узнать в другом разделе нашего сайта.

Если у Вас остались вопросы по теме, или Вам необходима защита по уголовному делу о незаконной банковской деятельности, обращайтесь в нашу коллегию адвокатов, и Вы получите необходиму юридическую помощь качественно и оперативно.

Незаконная банковская деятельность: состав преступления, меры наказания и судебная практика

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

• открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по платежным поручениям;
• кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Уголовная ответственность

Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

• организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
• работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
• работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
• крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

Критерии признания банковской деятельности незаконной

Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

• осуществление банковских операций без лицензии;
• бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ .

Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

Состав преступления

Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ ) состоит из двух частей:

• предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
• предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

Меры наказания

По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

1. штраф;
2. принудительные работы;
3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

Судебная практика

Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

• составление первичной учредительной документации и атрибутики;
• открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
• поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
• оформление сделки;
• получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
• получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.

Если физ. лицо систематически выдает займы под проценты другим физ. лицам, является ли это незаконной банковской деятельностью и какое наказание за это предусмотрено?

Олег Храбров Автор

Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Соответственно, если Вы будете хотя бы 1 раз в неделю, заключать договор займа (расписка), то Ваша деятельность полностью подходит под легальное определение предпринимательской деятельности.

Кроме налогов, вы как ИП будете обязаны начать платить соответствующие страховые взносы в пенсионный фонд, вне зависимости от того осуществляли ли вы деятельность, получили прибыль или нет.

Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности. Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита.

Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.

Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст. 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.

Наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Источники:

http://studme.org/102749/pravo/nezakonnaya_bankovskaya_deyatelnost
http://prestuplenia.net/articles/illegal_banking_activities.html
http://lexconsult.online/6852-nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-sudebnaya-praktika